おはようございます。ファイナンシャルプランナーの稲村優貴子です。
この連載は、『朝のスキマ時間に学ぶ♪家計管理・お金の基本』というテーマでお届けします。
老後の生活費、年金だけで足りるのか。そんな不安を抱える女性は少なくありません。
実際に、現在年金を受け取っている女性たちの金額分布を見てみると、その現実がより鮮明になります。
女性の半数が10万円以下！年金のリアルから考える資産形成
厚生労働省の最新データ（令和5年度「厚生年金保険・国民年金事業の概況」）によると、女性の厚生年金受給額（月額）は以下のように分布しています。
月額年金額 割合（概算）
（1） 〜7万円未満：約20％（国民年金のみ、または短期間の加入者）
（2）7〜10万円：約30％（パート勤務や短時間労働が中心）
（3）10〜13万円：約25％（フルタイム勤務経験あり）
（4）13〜16万円：約15％（長期就労・正社員歴あり）
（5）16万円以上：約10％未満（管理職・高収入層など）
平均額は約10.7万円。これは生活費の目安とされる月20万円前後には届かない水準です。
つまり、多くの女性が年金だけでは暮らせない現実に直面しているのです。
女性の年金が少ない理由
理由は主に以下の3つです。
- 非正規雇用や短時間労働が多い
- 出産・育児によるキャリア中断
- 第3号被保険者（扶養内）期間が長い
正社員で働くと厚生年金がプラスされますが、扶養内で働くと国民年金のみの給付となるため、年金額に差が生じます。
今からできる資産形成の第一歩
【1】家計の見える化でムダを発見
まずは家計簿アプリなどで毎月の支出を把握。固定費の見直しやサブスク整理だけでも、月数千円の節約につながります。
浮いたお金は資産形成に回しましょう。
【2】少額からのつみたて投資
iDeCoやつみたてNISAなど、税制優遇制度を活用すれば将来の資産形成が可能です。「長期・分散・積立」が基本のキーワードです。
【3】「働き方」の再設計
可能であれば、厚生年金に加入できる働き方へシフトすることで、将来の年金額を底上げできます。
【4】「年金の繰下げ受給」も選択肢に
65歳以降も働ける、年金に頼らず生活できる場合は、年金の受給開始を遅らせるのもひとつの手。
1ヶ月遅らせるごとに受給額が0.8％増え、最長10年繰り下げれば最大84％アップが可能です。
まとめ
年金の分布を見ると不安になるかもしれません。
でも大切なのは、「今からできること」を1つずつ積み重ねていくこと。
未来の自分に「ありがとう」と言ってもらえるように、今日から少額でも資産形成を始めてみましょう。
